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查看:66 回复:0 发表于 2019-4-28 17:51
本主题由 华人网 于 2019-4-30 13:13 审核通过
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高大上的全球资产配置,离老百姓其实不远! [复制链接]

“全球资产配置”这个词条在各大百科上都找不到,我们只能找到“资产配置”的概念:资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上,如:股票、债券、房地产及现金等,在获取理想回报之余,把风险减至最低。在资产配置前面冠上全球,大概的意思就是,根据科学的计算,在全球范围内将投资分散到不同的资产类别上。简而言之就是在全球范围内分散投资于不同的投资标的物。那么,究竟哪些人需要全球资产配置呢?先俩个真实案例,A君,40出头,炒房达人,最高纪录手里握有7套房,价值几千万。B君,30多岁,公司中层,孩子准备上小学。










A君一直以投资达人自诩,是圈子里投资楼市获得收益最高的人,在买房这事儿对自己特别狠,当年曾经勒紧裤腰带同时供4套房…炒房的血泪史一直都是A君特别引以为傲的光辉历史。直到今年,深圳、北京等城市又迎来一轮猛涨,但A君却有点不敢下手了,并且在上个月卖掉了几套房,手里只剩下一套自己住,另一外两套租出去。“涨的太疯狂了,而且和几年前相比单价太高了,万一砸手里?我可不想做接盘侠!”A君对未来房价还能涨到什么程度没有太大的信心。可问题在于,他过去十几年的投资所得,都依赖于买房,现在房地产不适合投资了,他却找不到其他的投资出路,只能靠收房租或者银行定期存款来增值。过去十年北京房价涨幅是17%多,而现在银行一年期定期存款的利息是1.75%,同期M2增速是12%左右,手里的钱每年净亏损是10%。


B君没有A君那么多钱,她的核心苦恼是孩子。在国际学校上小学,初中就出国读书,是她给孩子制订的未来规划。“国内的教育束缚孩子的天性,而且目前还是分数至上,我想让孩子从小就能和国际化接轨,不要受到僵化的教育。”这种想法和很多家长相似,近年来越来越多的移民,其实大多数也是为了孩子的教育做提前准备,B君这些天在研究各种移民方式,计算自己手里是否有足够的钱。






1
有分散投资的需求和眼光的人
最有投资眼光的是哪些人?高净值人士的重要组成部分是企业主、金领、职业股民和炒房者。后面两者无疑是特殊时期的既得利益者,未来是否还是能继续凭借炒股和炒房获利?A君的苦恼已经做出了回答。前两者呢?金领受到的影响应该是相对较小的,企业主的日子也很难过。据权威数据显示,中国每小时倒闭的中小企业多达300家。“数据显示,预计到2020年,中国高净值家庭的数量将增388万户,可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51%。未来5年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%左右,新增市场规模将达到13万亿元人民币。投资其实不仅仅是需求的问题,单论需求,每个人都需要投资。其实投资更多的是眼界、格局,越是懂投资的人拥有越多的财富,越是拥有更多财富的人约会投资,这是一种正循环。
2
有大量财富需要传承的
财富获取的另一面是财富传承,财富传承也需要去海外?国内2013年才有了第一只家族信托,和国外的差距高达一个多世纪。目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段,但是目前国内在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后,面临不少风险。其中,约有46%和37%的高净值人士会选择通过为子女购买保险、购置房产进行传承财富,也有少数的高端人士也开始尝试家族信托。此外,考虑到遗产税、房产税、海外投资税收等税负可能会令家族财富传承带来影响,约57%高净值人士已开始寻求海外税收筹划服务。
3
子女有海外教育需求的
出海需要经济基础,但人才是其决定作用的上层建筑。说完了钱,再说说人。首当其冲的是子女教育。对于子女教育的不遗余力,中国人敢说第二,估计没有人敢说第一。一心要把孩子在初中送出国的B君就是其中的“杰出代表”。有钱没钱,出去念几年。大概分为这么几种:有钱成绩好的,去美国、欧洲;有钱但成绩不好的,去澳洲;没钱成绩好的,去加拿大、香港;没钱成绩不好的,去东南亚,以新加坡为主;如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国去学习,据相关报告显示83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育,28%的人是将子女教育作为海外投资最大的驱动力和原因。而且这些留学基本都是选择在欧美发达国家,一方面是因为这些国家的教育水平高,另一方面也是让孩子能去开眼界、长见识,能够综合培养孩子的能力和素质。
4
有移民需求的
移民和留学其实关系比较密切,很多人移民都是为了孩子上学更方便。这类需求相对于留学来说,需要的成本也更高一些了。不过,投资移民本身就是一种配置海外资产的行为,而其对于人们来说,选择也是比较多样的,获得的回报也不完全是仅仅一个身份。对于大多数中国人来说,投资移民并非是为了去国外生活,大多数只是为了获得一个国外的身份(国籍),其中美国国籍是大家比较喜欢的。因为有了身份,在教育、医疗、保障、投资、置业等许多方面都有非常好的权益回报。而且以外商身份回到国内经商、投资、创业有时也有一些相关的税收优惠等。所以,投资移民是一项综合需求,所以这个需求的数量是非常庞大的。2015年,中国人移民排名前十的国家,分别是美国、英国、加拿大、澳大利亚、新加坡、新西兰、德国、韩国、匈牙利和葡萄牙。
5
有海外生意往来的人
这部分人可能相对较少,因为企业家本来就是少数,能把生意做到国外去的就更少了。不过这部分人的需求也可能是最强烈的,他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生意之外,他们也需要进行投资分散风险。比如在海外置业。胡润去年底的一份报告显示,58%的海外置业主要用于自住,27%为了投资,5%为了度假。平均投入507万。将近一半的受访者选择学校附近购置物业;繁华、便利的市中心排名第二,为26%;华人区排名第三。以上几类需求的人是我认为需要做海外资产配置的,其实简而言之,只要你已经解决了温饱问题,开始考虑通过如何让自己的生活更美好,那就必定需要全球资产配置。全球化是未来趋势,除了经济全球化、信息全球化、语言全球化,更加重要的是人的全球化、思维意识的全球化,通过投资、通过参与海外生活/学习,让自己的视野更加开阔,不做井底之蛙。






抛开“形而上”不谈,从务实的、钱的角度来看,当有机会的时候去接触海外投资不是坏事。简单来说,每个投资者都应该去分散投资,鸡蛋不要放在一个篮子里,这个道理谁都知道。但是,之前没有人告诉你,除了不能把鸡蛋放在一个篮子里,还要记住不能把篮子都放在一辆卡车上。这里的卡车,指的就是不同的国家、地区市场。因为,你不知道哪辆卡车会突然就翻车了,金融危机后,国家破产已经不是故事,而是一个残酷的事实。2016年全球经济仍然疲软,没人能告诉你哪块云彩有雨。很多人可能会说,中国经济就很好啊,软着陆很成功。是的,但是我们也要看到中国的经济增速不太可能再回到过去20年的速度,这直接影响了我们过去习惯的很多投资通道不再管用,这就是投资房产很成功的A君的困惑。所以,我们手里的钱有必要分散一部分到国外去,去美国、欧洲这样成熟的市场寻求稳健增值,去新兴市场寻求更好的收益。钱赚到了,就需要更好的生活。没有多少不想把孩子送出国外却接受更好的教育,不用多说,哈佛就是比清华北大要强,这是事实。有钱了想要去国外享受更好的空气,住带游泳池、网球场的大房子,人之常情。所以,全球资产配置简直就是真实需求下的必然趋势。

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